19 Nov Kueski Loans revoluciona el payjoy app apk sector bancario.
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Kueski Loans está revolucionando el sector bancario al cambiar la forma en que los mexicanos (y pronto los latinoamericanos) obtienen crédito. La compañía utiliza tecnología de punta para automatizar el proceso de préstamo y cuenta con un sofisticado modelo de calificación crediticia que evalúa a los consumidores con mucha mayor precisión que los bancos tradicionales.
La empresa combina información alternativa, como datos sociodemográficos y de comportamiento en tiempo real, con aprendizaje automático para determinar la elegibilidad del consumidor, el monto del préstamo y su capacidad de pago. Ofrece préstamos personales y anticipos de salario a través de sus productos Kueski Pay y Kueski Cash.
1. Adquisición de clientes
Como la mayor fintech de Latinoamérica especializada en préstamos al consumo online y de compra ahora y paga después (BNPL), Kueski tiene una oportunidad única para atender a millones de consumidores. Para garantizar que pueda satisfacer la creciente demanda de sus clientes, la empresa se ha asociado con Provenir, una plataforma líder de datos, IA y toma de decisiones que mejora el análisis crediticio y permite tomar mejores decisiones en materia de riesgos.
Kueski ofrece dos productos distintos, Kueski Cash y Kueski Pay, que ayudan a los mexicanos payjoy app apk a acceder a financiamiento para sus compras personales y adelantos de sueldo. Con más de un millón de clientes, esta fintech ha otorgado más de siete millones de préstamos desde su fundación en 2012. El producto BNPL de Kueski ha experimentado un crecimiento interanual de 210 veces en el volumen bruto de mercancías (GMV) y actualmente está integrado con Walmart, Kipling, VivaAerobus, Motorola, Nautica, Steve Madden y Xiaomi Shop, entre otros.
Para evaluar el crédito, la empresa utiliza la disponibilidad y confiabilidad del flujo de efectivo del prestatario, así como su capacidad de pago. Esto es difícil de evaluar en México, ya que la mayoría de los trabajadores se desempeñan en la economía informal y es posible que no tengan documentos ni registros en una agencia de crédito. La solución de Kueski consiste en aprovechar los numerosos sitios web que visitan los consumidores mexicanos y los hábitos que han desarrollado en ellos. Esto permite a la fintech identificar y evaluar a los posibles prestatarios sin exigirles documentación adicional ni que tengan una cuenta bancaria.
En su nuevo cargo como director de datos, Venkatraman se centrará en ampliar el alcance de las capacidades de datos de Kueski más allá del riesgo crediticio. Su objetivo es que toda la organización participe y utilice eficazmente la información basada en datos, para que puedan comprender mejor el comportamiento de sus clientes, desarrollar productos más relevantes y ofrecer las mejores experiencias posibles.
Además de fortalecer su equipo de ciencia de datos, la colaboración con Provenir permitirá a Kueski aprovechar el potencial de su plataforma unificada de toma de decisiones de riesgo. Esto optimizará las operaciones de gestión de riesgos de la fintech, mejorará la experiencia del cliente e impulsará el crecimiento en toda la empresa. En definitiva, esta alianza permitirá a Kueski centrarse en su misión principal: la inclusión financiera para todos. David es periodista y cubre la región de las Américas para medios de comunicación internacionales como The Washington Post, S&P Global Market Intelligence, LABS y The Financial Times.
2. Estructura de bajo costo
Kueski ha podido ofrecer préstamos a consumidores con bajas tasas de interés gracias a su tecnología de vanguardia, que realiza una evaluación crediticia más precisa que los bancos tradicionales. La plataforma en línea de la compañía analiza datos de agencias de crédito tradicionales, así como información obtenida de redes sociales. Además, emplea aprendizaje automático y análisis predictivo para generar una evaluación más precisa de la capacidad de pago del consumidor.
La tecnología de Kueski ha permitido a la empresa ampliar su oferta de préstamos a un nuevo segmento de consumidores en México, donde el 60% trabaja en la economía informal y no tiene acceso a servicios bancarios, y el 80% no posee tarjetas de crédito. La empresa está respondiendo a estas necesidades ofreciendo a los consumidores que buscan crédito una alternativa a los costosos préstamos bancarios, que a menudo requieren comprobante de ingresos y un historial crediticio, requisitos que muchos trabajadores informales difícilmente poseen.
Para ello, la empresa ha creado una plataforma omnicanal que permite a los consumidores obtener préstamos desde ordenadores, dispositivos móviles o incluso mediante un mensaje de texto. Además, utiliza una combinación de marketing saliente y entrante para atraer clientes. Sus páginas de Facebook y YouTube ofrecen consejos financieros útiles para los consumidores, así como vídeos que destacan las ventajas de un préstamo Kueski.
Un área donde Kueski ha logrado reducir sus costos es mediante la subcontratación de algunas de sus operaciones administrativas. La empresa utiliza un servicio llamado Mambu para la gestión de relaciones con los clientes, la contabilidad y la integración de sistemas. Mambu también aloja los datos de la empresa en su sistema de computación en la nube.
La compañía ha alcanzado recientemente un hito importante: ha otorgado más de mil millones de dólares en préstamos a sus usuarios. La plataforma de compra ahora, paga después (BNPL) ofrece tres productos principales: Kueski Pay, una solución de pago que permite a los consumidores realizar compras en efectivo; Kueski Cash, un producto que ayuda a los mexicanos a administrar sus gastos diarios; y Kueski Up, que ayuda a los empleados a adelantar parte de su salario.
La compañía ha forjado alianzas con empresas como Provenir, que integra datos, inteligencia artificial y toma de decisiones en una única solución, impulsando mejoras en la experiencia del cliente, la agilidad empresarial, el acceso a servicios financieros y mucho más. Como resultado de estos esfuerzos, la compañía está expandiendo rápidamente su alcance y acelerando su crecimiento.
3. Préstamos personalizados
Kueski es la mayor empresa de préstamos al consumo online y de compra ahora y paga después (BNPL) de Latinoamérica. Cada mes, otorga un número récord de préstamos para ayudar a los consumidores a financiar sus compras en tiendas físicas y online. La empresa ofrece tres productos: Kueski Pay, Kueski Cash y Kueski Up, este último con adelantos de nómina.
4. Prevención del fraude
Cuando una entidad crediticia otorga un préstamo, debe asegurarse de que el solicitante tenga la capacidad y la voluntad de pagarlo. Esto implica evaluar la disponibilidad y confiabilidad de su flujo de efectivo e historial de pagos. En Estados Unidos, esto generalmente se realiza consultando los datos de las agencias de crédito y verificando el empleo y los ingresos. Sin embargo, en México, donde la mayoría de los consumidores trabajan en la economía informal y no tienen acceso a servicios bancarios tradicionales ni a agencias de crédito, esta información es difícil de obtener.