Co je to půjčka bez viasms daňového přiznání?

10 Apr Co je to půjčka bez viasms daňového přiznání?

Půjčka bez daňového přiznání je hypotéka, která nevyžaduje od dlužníků poskytnutí daňového přiznání. Tento typ hypotéky je obvykle k dispozici u netradičních věřitelů.

Tento typ hypotéky nabízí uvolněnější proces upisování, kdy se k ověření příjmu používají bankovní výpisy nebo hypotéky na zisk a ztrátu místo daňových přiznání.

Osoby samostatně výdělečně činné

Existují někteří věřitelé, kteří nabízejí programy pro dlužníky bez daňového přiznání, kteří podnikají nebo pracují jako nezávislí dodavatelé. Tito věřitelé mohou ověřovat příjem prostřednictvím osobních a/nebo firemních bankovních výpisů, dokumentů věřitele nebo firemních faktur. Mohou také prověřit podnikání dlužníka provedením analýzy peněžních toků, aby se ujistili, že finanční prostředky potřebné k získání hypotéky nebudou mít negativní dopad na jeho podnikání.

V závislosti na typu podnikání, které dlužník provozuje, může věřitel požadovat daňová přiznání za dva roky a nejnovější výkaz zisku a ztráty společnosti. Věřitel může požadovat další dokumentaci, pokud se příjem dlužníka z provizí meziročně výrazně sníží. Dlužník musí například doložit, že tento pokles je pravděpodobně dočasný, a vysvětlit, jak si může dovolit hradit své měsíční splátky.

Pokud je příjem dlužníka volatilní, nemusí být schopen získat tradiční hypotéku. Věřitelé, kteří nabízejí půjčky bez daňového přiznání pro osoby samostatně výdělečně činné, si však uvědomují, že příjem dlužníka se nemusí v jejich daňovém přiznání odrážet kvůli srážkám. Tito věřitelé mají obvykle širší definici příjmu a porovnávají celkový měsíční příjem dlužníka s jeho výdaji. To jim umožňuje poskytovat půjčky dlužníkům s nižším poměrem dluhu k příjmu, než jaký by byl vypočítán pouze na základě daňového přiznání dlužníka.

Věřitelé bez QM

Pokud hypoteční věřitelé nejsou povinni dodržovat přísné pokyny stanovené Úřadem pro ochranu spotřebitelů (CFPB), mohou být flexibilnější při schvalování úvěrů. Tato flexibilita se často promítá do nižších požadavků na akontaci, možností úvěrů pouze s úroky a shovívavosti, pokud jde o úvěrové skóre a doklady o příjmu.

Půjčky mimo kvantitativní řízení jsou nejvhodnější pro osoby samostatně výdělečně činné a pro lidi viasms pracující v oborech, které nevytvářejí snadno kontrolovatelnou papírovou stopu. Tito jedinci mají často kolísavé příjmy, což ztěžuje získání kvalifikované hypotéky u tradičního věřitele.

Před finanční krizí v roce 2008 byli hypoteční věřitelé ochotnější poskytovat hypotéky dlužníkům s nízkým kreditním skóre, vysokými dluhy a nulovými příjmy. To vedlo ke vzniku trhu s hypotečními úvěry s vysokým rizikem a problémům, které z něj následovaly.

V následujících letech byli poskytovatelé hypotečních úvěrů nuceni omezit riskantní praktiky a přijmout nová nařízení. Dnes by se většina výdělečně činných dlužníků měla držet konvenčního financování, než aby se ucházela o hypotéku bez kvantitativního managementu, protože je pravděpodobnější, že je v budoucnu vystaví riziku exekuce a dalších problémů.

Půjčky s výpisem z bankovního účtu

Půjčky s výpisem z bankovního účtu nabízejí alternativu k tradiční dokumentaci k hypotékám pro osoby samostatně výdělečně činné. Tento typ hypotéky umožňuje dlužníkům prokázat svůj příjem na základě osobních a firemních bankovních výpisů, nikoli předkládáním formulářů W-2 a daňových přiznání. Věřitel se také podívá na výši peněz přicházejících a odcházejících z jejich účtů, včetně výběrů z úspor a penzijních účtů. Dlužník obvykle poskytne věřiteli měsíční osobní a firemní bankovní výpisy a také finanční výkaz, který zahrnuje veškerá aktiva, dluhy a pasiva.

Hlavní výhodou hypotéky s výpisem z bankovního účtu pro osoby samostatně výdělečně činné je, že jim může pomoci získat vlastnictví domu, pokud nemohou splnit tradiční požadavky na hypotéku. Věřitel obvykle vyžaduje vyšší kreditní skóre a vyšší zálohu pro hypoteční úvěr s výpisem z bankovního účtu, ale sazby a zálohy se liší v závislosti na věřiteli.

Programy půjček s výpisem z bankovního účtu nejsou regulovány společnostmi Fannie Mae a Freddie Mac, takže věřitel má větší flexibilitu při schvalování hypotéky pro osoby samostatně výdělečně činné, osoby na volné noze a osoby pracující na volné noze, které by mohly mít potíže s plněním konvenčních požadavků na půjčky. Tato flexibilita však s sebou nese svou cenu. Poskytovatelé hypoték s výpisem z bankovního účtu si za svůj produkt obvykle účtují prémii, proto je důležité porovnat nabídky od více bank před výběrem věřitele.

Hypotéky na úhradu zisku a ztráty

Jak název napovídá, hypotéka na účet zisku a ztráty vyžaduje, aby dlužníci předložili pouze výkaz zisku a ztráty. Jedná se o jednu z nejjednodušších metod ověření příjmů, která může osobám samostatně výdělečně činným výrazně usnadnit získání hypotéky. Dlužníci, kteří tuto metodu použijí, však budou muset k výkazu zisku a ztráty doložit dopis od účetního ověření nebo daňového zástupce, v němž se uvádí, že informace ve výkazu zisku a ztráty jsou přesné.

Tento typ úvěru nejčastěji využívají majitelé firem, kteří si z daní odečítají mnoho položek. V daňovém přiznání tak nemají dostatek zdanitelného příjmu, aby splnili požadavky tradičních hypotečních věřitelů.

Hypotéka P&L může být navíc užitečná pro osoby pracující na volné noze nebo jako nezávislí dodavatelé. Tito jednotlivci jsou obvykle placeni na základě formuláře 1099, což znamená, že od svých zaměstnavatelů nedostávají formuláře W-2. To může ztížit prokázání jejich příjmu při žádosti o hypotéku.

Naštěstí existují věřitelé, kteří se specializují na hypotéky pro osoby samostatně výdělečně činné. Tito věřitelé budou vyžadovat daňová přiznání za jeden nebo dva roky, ale jako doklad o příjmu budou akceptovat také výkaz zisků a ztrát. Tyto půjčky jsou dobrou volbou pro lidi, kteří si chtějí koupit nový dům, ale nemohou získat běžnou hypotéku.